房屋二胎貸款好申請嗎？房屋二胎流程、資格條件一次看

​房屋二胎貸款是什麼意思？跟二胎房貸、二順位房貸不一樣嗎？申請房屋二胎貸款，有什麼資格限制嗎？你想知道的房屋二胎申請條件、申辦流程以及額度跟利率通通告訴你。

1. 房屋二胎貸款是什麼？

房屋二胎貸款其實就是二胎房貸，只是因為申貸管道不同，講法才會有些許差異。例如「房屋二胎」、「民間二胎」是民間借貸業者較常用的說法，而二順位房貸、次順位房貸則大多是銀行在使用。

二胎房貸的意思，是房子已經申請過房屋抵押貸款的情況下，以設定第二順位抵押權的方式，再申請一筆房屋抵押貸款。

2. 房屋二胎貸款利率高嗎？

由於房屋二胎通常會聯想到民間貸款，因此本文就以民間二胎房貸的介紹為主，而當鋪、代書、代辦、資產管理公司、融資公司都算是民間貸款的一種，以下提供各民間借貸管道的房屋二胎利率區間：

融資公司：年利率7%~14%

當鋪：年利率18%~30%

代書：年利率6%~36%

代辦：年利率2.5%~36%（視貸款管道而定）

資產管理公司：年利率12%~36%

相較於銀行，民間二胎房貸的利率較高，不過相對審核也比銀行寬鬆許多，因此仍有不少被銀行婉拒的借款人，選擇向民間借貸業者申請房屋二胎貸款，但也因為民間二胎的選擇非常多元，如何慎選管道也很重要。

其中在利率部分，要特別注意三件事：

一般房屋二胎貸款利率是指「年」利率，但許多民間二胎貸款業者是使用「月」利率，單看數字會以為利息比較少，但實際應再乘上12個月才能做比較。

一般房屋二胎貸款的還款方式是本息平均攤還，但許多民間二胎是只還利息、不還本金，試算月付金時，應確認清楚還款項目為何。

民間借貸利率（包含個人借貸）是有法定上限的，原則上超過部分可不必返還，但實際仍以借貸契約內容為主，建議簽約前須確認清楚。

法定利率是多少？

根據《民法》第205條規定：「約定利率，超過週年百分之十六者，超過部分之約定，無效。」另根據《當鋪業法》第11條規定：「以年率為準之利率，最高不得超過百分之三十。」

如果想了解銀行二順位貸款，可參考此篇

3. 房屋二胎的可貸額度有多少？

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想知道你的房子申請房屋二胎能借多少錢，需要同時評估兩個項目，才能估算你的可貸額度大概有多少：

貸款額度

貸款成數

先提供民間房屋二胎貸款額度比較表，後面再講解：

房屋二胎管道	融資公司	當鋪	代書	代辦	資產管理公司
貸款額度	最高500萬	無上限	無上限	25萬~600萬	未說明
貸款成數	房屋鑑價110%	房屋鑑價100%	房屋鑑價110%	房屋鑑價90%~110%	房屋鑑價110%

因為貸款額度通常指的是申請房屋二胎最多可以借到多少錢，但實際額度還要看你的房屋現值和貸款成數。舉例來說，當鋪房屋二胎跟代書房屋二胎的貸款額度都是金額無上限，但前者的貸款成數為房屋鑑價金額的100%、後者為房屋鑑價110%，相較之下，代書房屋二胎的可貸額度就會比當鋪來得多。

4. 房屋二胎的申請資格？

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民間房屋二胎房貸的申請條件非常簡單，基本上只要符合這兩項條件就可以申辦：

年滿20歲

房屋所有權人同意

不像銀行二順位貸款，對於借款人的收入、信用狀況和房屋所在地、屋齡有種種限制，以下整理各民間貸款業者的房屋二胎貸款申請條件：

房屋二胎管道	申請條件
融資公司	年滿20歲；本人或保人持有房屋；無重大信用瑕疵
當鋪	年滿20歲且持有房屋
代書	年滿20歲；本人持有房屋且房屋仍有殘值
代辦	視送件管道
資產管理公司	持有房屋

5. 申辦房屋二胎流程及費用有哪些？

(1)申請房屋二胎需準備的文件？

申請房屋二胎貸款前，須備妥以下文件資料：

身分證件

財力證明（薪資轉帳紀錄、年度扣繳憑單或存摺影本）

房屋相關文件（建物權狀、近半年房貸繳息證明）

提醒你，上述文件都只需要準備影本即可，切勿輕易將你的文件正本交出去，以免損失自身權益。

(2) 房屋二胎的申辦流程有哪些？

準備好上述資料後，您就可以開始申請房屋二胎貸款，流程如下：

向民間貸款業者提出申請

民間貸款業者進行審核

貸款核准後即簽約對保

至地政機關設定二順位抵押權

設定完成即撥款至借款人帳戶

申請民間房屋二胎貸款，從申請到撥款需3~5個工作天，部分民間業者甚至標榜24小時快速放款。

(3) 申辦房屋二胎的費用有哪些？

房屋二胎的申辦費用，會因為申貸管道不同而有所差異，以下整理幾個較常見的收費項目：

收費項目	金額
開辦費/帳管費/手續費	貸款金額1.5%~15%
地政規費/代書費	2,000元~20,000元
代辦費/服務費	貸款金額5%~10%
諮詢費	3,000元~6,000元

有些貸款公司會重複收取費用，例如開辦費收一筆、帳管費又再收一次，或者以各式各樣的名目收費、先預扣3個月的利息，這些都是額外的收費。

最後提醒你，申辦房屋二胎貸款前，務必確認你所選擇的貸款管道是否安全？民間借貸業者所收取的利息和費用是否合理？如果有資金需求，卻又無法順利取得銀行貸款，建議可以選擇向股票上市公司－裕融新鑫申請房屋二胎貸款。