純網銀好嗎？LINE Bank、樂天、將來銀行開戶

 

國內3大純網銀LINE Bank、樂天、將來銀行自取得執照至今，推出了不少存款、消費優惠，吸引民眾開戶；同時憑藉低利率、低門檻的信貸方案，一舉搶占信貸市場，成為PTT、Dcard等各大論壇，討論度最高的信貸管道。想知道各家純網銀的優勢為何，用戶能享受哪些專屬權益與貸款方案，不妨繼續往下看！

一、純網銀是什麼？跟傳統銀行差在哪？

純網銀全稱「純網路銀行」，最大的特色是沒有任何實體據點，客戶想申辦任何業務，僅須透過網路和行動裝置，就能實現隨時隨地、想辦就辦，不用特別跑實體銀行一趟；你可能會好奇，傳統銀行不是也有提供行動、數位銀行服務嗎？這樣跟純網銀的差別是什麼？看完以下比較表格，你將清楚搞懂3者間的差異：

純網銀與行動銀行、數位銀行比較表

類型	純網銀	行動銀行	數位銀行
定義	100%線上營運的網路銀行	實體銀行服務的延伸（需有實體帳戶才可使用）	實體銀行的線上分行（可獨立開戶）
實體據點	無	有	有
實體存摺	無	有	無
金融卡	有	有	有
服務時間	無時間限制	部分業務受實體銀行營業時間限制	無時間限制
代表業者	LINE Bank 樂天銀行 將來銀行	各家傳統銀行	台新Richart 國泰CUBE 永豐DAWHO 王道O Bank 中信My Way

二、純網銀安全嗎？有哪些優缺點？

不少人可能會擔心，從開戶到存提款，全程線上操作的純網銀，是否會有比較高的安全風險？無實體服務據點的特色，會不會影響到客戶的使用體驗？跟隨以下段落，充分認識純網銀的各項優缺點，才能解答你內心的疑惑與擔憂！

1.純網銀優點

• 操作不受限：24小時皆為服務時間的純網銀，能隨時滿足你的開戶、轉帳與貸款需求；只要有網路與手機，不用出門，就能輕鬆申辦各項金融服務。

• 活存利率高：由於不需租用營業空間，也無需聘僱大量行員，純網銀的營運成本較低，自然會更願意將節省下來的支出，轉換成吸引客戶的利多。

• 手續費優惠：純網銀沒有實體ATM，不論是提款或轉帳幾乎都是跨行作業，為了提升帳戶的使用彈性，純網銀通常會提供較多的跨轉免手續費次數。

• 生活圈整合：純網銀的營運集團，通常會將旗下各種業務，整合為純網銀會員專屬的「特色生態圈」，提供便利的一條龍服務，同時給予更高的回饋。

2.純網銀缺點

• 特定業務無法辦：如大額現金提領、公證文件驗證、遺產繼承帳戶結清等法律規定須臨櫃辦理的業務，仍需找上傳統銀行處理；純網銀目前因無實體據點，無法提供相關服務，多少會對客戶造成不便。

• 新興模式需習慣：純網銀管道不僅業務流程完全線上化，還沒有實體印鑑、存簿，對年長者或不熟悉手機App操作的族群來說，使用門檻相對較高；若無法順利適應，可能會影響到後續的金融服務體驗。

• 資安風險要留意：全數位化的純網銀，少了專人協助識別風險資訊，帳戶安全受使用者行為的影響更直接；若不慎點入詐騙連結，或是誤載假冒的App，將讓純網銀帳戶資安亮紅燈，威脅財產安全。

三、3大純網銀優惠權益比較

為了與傳統銀行競爭，純網銀通常會祭出多項優惠，吸引民眾開戶；那麼有開戶需求，找上哪間純網銀，可享受的福利最多呢？以下為你整理LINE Bank、樂天、將來3大純網銀業者標榜的會員權益，供你權衡比較。

1.台幣活存利率比較

3大純網銀台幣活存利率比較表

業者	台幣活存利率
LINE Bank	限口袋帳戶1.5%，金額上限100萬
樂天銀行	新戶10天體驗15%高利，存額1萬～5萬 新戶5萬以內享2.8%高利，超過部分享1.5%優惠利率，金額無上限
將來銀行	完成指定任務，存滿50,001～200,000元，可享1.8%高利 超過200,000元部分，享1.5%高利，金額無上限

 

2.免手續費次數比較

3大純網銀免手續費次數比較表

業者	免手續費次數
LINE Bank	S方案：每月跨轉3次/跨提0次 M方案：每月跨轉30次/跨提5次 L方案：每月跨轉50次/跨提8次
樂天銀行	每月跨轉0～20次（受會員等級影響） 每月跨提0～20次（受會員等級影響）
將來銀行	每月跨轉50次 每月跨提5次 每月跨存1次

3.消費回饋比較

3大純網銀消費回饋比較表

 

業者	消費回饋
LINE Bank	一般消費0.5%無上限 切換權益合計最高4%
樂天銀行	無回饋，卡片僅有存提款功能 可透過綁定行動支付解優利任務
將來銀行	國內消費1.5%回饋無上限 海外消費2.5%回饋無上限 海外及旅遊消費限時加碼4.5%，最高7%回饋（每季上限500點）

 

4.優惠權益綜合比較

將優惠權益結合其他面向來看，LINE Bank的主要優勢是生態圈發展最成熟，能結合LINE的各項應用賺取消費回饋；樂天銀行的特色則是海外旅行提款方便，甚至能直接在日本的ATM免手續費領日幣；將來銀行則主打異業結盟，整合多種金融、消費服務，同時提供最高的跨轉次數。

有鑑於LINE Bank、樂天、將來3家純網銀在優惠、服務與特色上各具亮點，有開戶需求者在選擇時，建議可以搭配個人偏好、消費習慣進行綜合評估。

四、3大純網銀信貸方案比較

接著我們來比較，LINE Bank、樂天銀行、將來銀行3個純網銀通路的信用貸款方案，是否如PTT、Dcard網友所說的這麼划算。

3大純網銀信貸方案比較表

業者	額度	利率	年期	開辦費	特色
LINE Bank	800萬	3.08%起	最長10年	1,288元起	年收入達25萬即可辦
樂天銀行	500萬	2.12%起	最長10年	0元起	不定期有申貸優惠活動
將來銀行	800萬	2.38%起	最長8年	168元起	特定職業有優惠利率方案

 

觀察上表不難發現，純網銀信貸的地板利率與申貸費用，相較利率3%起跳、開辦費動輒5、6000元的傳統銀行低了不少；但須注意，參考網友分享的實際申貸案例，純網銀信貸特別看重申請人的職種與任職單位，若非高科技業、金融業等上市櫃公司員工，或公部門職員，想拿到高額度、低利率的信貸條件也沒有想像中容易。

五、其他關於純網銀的常見Q&A

• 純網銀有哪幾家？
• 目前市面上的純網銀業者有連線商業銀行（LINE Bank）、樂天國際商業銀行及將來銀行3家。
• 純網銀怎麼領錢、存錢？
• 純網銀雖然沒有實體分行，但仍會提供客戶實體提款卡，僅需攜帶提款卡前往他行ATM，遵循平常的存提款步驟，即可完成領錢、存錢動作；但須注意，若跨行存提次數超過純網銀提供的免費次數，會被酌收15元的手續費。
• 純網銀信貸比較好過嗎？
• 這是常見的誤解！雖然純網銀信貸的流程確實比傳統銀行方便快速，還標榜低利率、低費用，但不代表純網銀信貸的審核就比較寬鬆。
  若職種不佳（非上市櫃公司員工、公務員）、收入難認列（工作無薪轉、領現金）或信用不完美（信用評分過低、聯徵有不良註記），在申辦純網銀信貸時仍可能被打槍。

純網銀挾帶著數位化、高效率的優勢，逐步成為現代人的金融業務申辦新選擇；想追求高利活存、優質信貸方案的人，不妨善用各家純網銀的專屬優惠與數位功能，增添理財彈性與生活便利。