2025二胎房貸申請攻略！房屋二胎貸款條件、利率、

 

二胎房貸是有中大額度資金需求時，可以選擇的貸款工具，挑選合適的管道申辦，不僅安全有保障，資格審核也十分彈性；只要有房、有工作，要透過二胎房貸取得資金並不困難。如果你正在為急需用錢、貸款難過件所煩惱，

 

一、2025二胎房貸是什麼？

二胎房貸也是房屋二胎或二順位房貸、是指用已有一胎房貸（購屋貸款）的房子，再次向銀行或其他資金管道抵押借款的貸款方式；申辦二胎房貸後，你將額外取得一筆資金，但也會因「一屋二借」須同時負擔兩筆房貸。申貸前建議先仔細閱讀以下段落，了解二胎房貸的優劣勢與特性。

1.二胎房貸優缺點整理

（1）二胎房貸優點

• 資金額度高：50～500萬。
• 撥款速度快：最快3天撥款入帳。
• 審核較彈性：信用不完美、無薪轉也有機會取得資金。

（2）二胎房貸缺點

• 利率上限高年期短：

二胎房貸利率約在5%～16%之間，年期7～10年，與同為抵押貸款的購屋房貸相比，還款負擔較重。

• 貸款管道風險不一：

提供二胎房貸產品的管道非常多，若未謹慎挑選申貸機構，容易碰上收費、利率不合理的貸款陷阱。

2.二胎房貸申請條件

想運用二胎房貸取得週轉資金，需要滿足的申請條件有：

1. 年滿18～70歲，且為本國國民。
2. 自己或保證人名下有房子。
3. 有工作或收入來源。

3.二胎房貸適合對象

綜合參照上述的貸款特性，我們會將二胎房貸推薦給以下幾個族群：

• 資金需求大：其他貸款如增貸、信貸額度無法滿足需求。
• 急需週轉金：急需用錢，不希望申貸流程過於冗長。
• 欲整合債務：名下有多筆高利率小額債務，想借低還高減負擔。
• 信用、收入難貸款：曾因信用不足、無薪轉遭銀行婉拒貸款。

4.二胎房貸與房屋增貸、信用貸款的比較

透過以下表格我們可以清楚知道，二胎房貸、房屋增貸與信用貸款，作為常見的3種籌錢方法，各自有何長處與短處。

二胎房貸與房屋增貸、信用貸款的比較

貸款種類	二胎房貸	房屋增貸	信用貸款
擔保品	房屋	房屋	無
額度	最高500萬	受房屋可貸空間影響	受DBR22倍限制
利率	5%～16%	2.3%起	2%～16%
年期	最長10～20年	最長30年	最常7年
撥款速度	快	慢	快
適合對象	資金需求大、 增貸信貸難過件	房屋增值足夠、 前貸還款達一定金額	個人信用、 收入條件良好

二、二胎房貸銀行利率、額度試算比較

如同前段提到的，提供二胎房貸產品的貸款管道非常多，該找誰申辦最安全、最划算呢？參考接下來有關3大二胎房貸管道的介紹，了解各管道的，你也能安心透過房屋二胎貸款取得所需資金。

1.銀行二胎房貸

• 額度公式：房屋鑑價 × 90% － 一胎房貸設定金額
• 二胎利率：5%～16%

銀行因放款保守，二胎房貸的可貸成數較低，若房屋增值的幅度不夠，扣除一胎房貸設定金額後，可貸金額通常落在數十萬，甚至有可能因房屋貸款空間不足遭銀行婉拒申貸。且銀行二胎房貸對於申請人的收入與信用條件，要求最嚴格，儘管利率較低，卻是過件難度最高的二胎房貸管道。

2.融資二胎房貸

• 額度公式：房屋鑑價 × 100% － 一胎房貸剩餘金額
• 二胎利率：7%～14%

上市融資公司的簽約經銷商（如：好事貸）不僅安全性、透明度媲美銀行，可取得的資金額度還更高；只要自己（或保證人）名下有房，有收入來源，就算是信用不佳、無薪轉證明，也有機會透過融資二胎房貸，取得最高500萬元的大額週轉金。

3.民間二胎房貸

• 額度公式：視選擇管道而定
• 二胎利率：12%～30%

代書、當鋪等民間二胎房貸的申貸資格、放款額度與利率，沒有一個統一的標準，儘管對於收入、信用條件的要求最為寬鬆，卻有著最高的借貸風險，一不小心就可能碰上貸款話術或詐騙；由於沒有特定的監管機構，辦理民間二胎遇到糾紛時，需要花費更多心力維護自己的權益，申貸前務必三思。

三、二胎房貸申請該注意什麼？

充分認識二胎房貸的特性與申貸管道差異後，我們接著為你整理出二胎房貸申請的注意事項與流程，想讓房屋二胎申貸過程更加安全、順利，本段內容請一定要看仔細！

1.二胎房貸申請注意事項

申辦二胎房貸時，需要留意的重點有：

• 還款能力需評估：

由於需同時支付兩筆房貸，申貸前應預先做好月付金試算，確認月負債比（月債務支出/月收入）不會超過50%，讓還款壓力不至於超出負荷，影響生活品質。

• 申貸管道要慎選：

優先選擇銀行、融資公司等方案透明、受法規保障的二胎房貸管道，若貸款業者無商工登記、收費項目繁雜或利率超過法定上限16%，應果斷更換貸款管道。

2.二胎房貸申請流程

二胎房貸的申請流程並不複雜，取得資金前需要完成的步驟有：

• 送件申請：挑選適合自身條件與需求的貸款管道，備妥身分、財力證明、房屋文件，提出二胎房貸申請。
• 等待審核：等待貸款機構審核結果，審核通過會收到核貸條件通知，完成照會後，進入下一步。
• 對保簽約：若同意貸款條件，對保專員會與你約定對保簽約時間，接著完成房屋二順位抵押權設定。
• 撥款入帳：二胎資金入帳時間，會因申貸管道不同有所差異；銀行約須等待1～2週，融資僅需1～2天。

四、2025二胎房貸利率、額度一覽

2025二胎房貸銀行方案一覽表

二胎銀行	二胎額度	二胎利率	還款年期
國泰世華	20～150萬	3.45%起（總費用年百分率3.75%～15.35%）	最長10年
玉山銀行	50萬起	3.27%～9.88%（總費用年百分率3.48%~9.11%）	最長15年
台新銀行	50～300萬	3.92%~14%（總費用年百分率4.64%~15.04%）	最長7年
王道銀行	最高500萬	5.31%起（總費用年百分率6.58%～18.37%）	最長15年
永豐銀行	50萬起	5.66%起（總費用年百分率5.97%～6.4%）	最長7年
遠東商銀	25萬起	3.5%~10.5%（總費用年百分率3.8%～10.9%）	最長7年
凱基銀行	最高500萬	3.87%～5.87%（總費用年百分率4.47%～6.49%）	最長10年
新光銀行	最高600萬	4.13%起（總費用年百分率4.67%起）	最長15年
陽信銀行	最高房屋價值95%	2.02%~3.77%（總費用年百分率4.11%~5.87%）	3～20年
台中銀行	最高600萬	3.5%起（總費用年百分率3.86%～16%）	最長15年
三信商銀	50～200萬	3.99%～15%（總費用年百分率4.29%～15.35%）	最長15年
融資簽約經銷商	最高500萬	7%～14%	2～10年（2年寬限期）
民間貸款公司	沒有一定標準	12%～30%	沒有一定標準

五、其他二胎房貸的常見Q&A

• Q二胎房貸的的利率為何比較高？
• 房屋二胎貸款的利率之所以比較高，是因為二胎借款的清償順位靠後，如果借款人無法償還貸款，二胎房貸業者只能在第一順位房貸清償後，才有機會回收出借的資金；為了避免錢借出去要不回來，二胎房貸業者多會透過提高貸款利率，平衡自己的放款風險。
• Q二胎房貸會看信用評分嗎？
• 視你申請的管道而定，銀行管道通常會看，若信用條件不完美，二胎房貸高機率無法順利過件；融資、民間管道則較彈性，信用評分不高或曾有瑕疵紀錄，仍有機會核貸取得房屋二胎資金。
• Q哪種房子可以借二胎房貸？
• 所有權完整、屋齡不過高、有貸款空間的房子都可以用來申辦二胎房貸；不過如果你的房子是預售屋、鐵皮屋、合宜住宅，或房屋位於離島、原住民保留地、山坡地保育區，房屋無保存登記、僅有使用權或地上權，會比較難通過貸款審核。

二胎房貸是一種高效的籌措資金方法，適合擁有房產且需要額外資金的人申辦；但因其利率較高，且管道風險不一，申請時須謹慎評估自己的還款能力，與管道的借貸風險，才能安心發揮二胎房貸的各項優勢，渡過財務難關。

二胎房貸是一種高效的籌措資金方法，適合擁有房產且需要額外資金的人申辦；但因其利率較高，且管道風險不一，申請時須謹慎評估自己的還款能力，與管道的借貸風險，才能安心發揮二胎房貸的各項優勢，渡過財務難關。