轉增貸是什麼?哪家銀行利率最低?解析房屋轉增貸條件
轉增貸是活化房產價值的方法之一,能讓屋主在不出售房子的情況下,利用仍有貸款的房屋取得資金,同時爭取更好的貸款利率,減輕利息負擔

一、轉增貸是什麼?轉增貸額度最高多少?
「轉增貸」是一種將原本的房貸轉換到其他銀行,爭取優惠利率並取得資金的貸款方式;由於同時具備「轉貸」降利率減負擔、延長還款年限,與「增貸」獲取額外資金的特性,轉增貸是不少房貸族有大額週轉需求,同時想減輕還款壓力時,會考慮的活化資產手段。
那麼申請轉增貸可以取得多少資金呢?當你向其他銀行提出轉增貸申請後,銀行會先重新評估你的房產價值,確認是否有貸款空間,接著審核你的還款能力與信用狀況,再給出新的額度、利率、還款年限;確認辦理後,新貸款銀行會協助你清償原本的房貸,清償後的餘額便是你的轉增貸資金。
阿土伯10年前跟A銀行貸款800萬,買了一棟1,000萬的房子;10年後房貸剩450萬未還,向B銀行申請轉增貸時,B銀行評估房屋現值1,200萬,給予8成的貸款成數,他可以取得多少資金?
轉增貸資金額度 = B銀行房屋鑑價 × 可貸成數-A銀行房貸餘額
阿土伯可取得 = 1200萬 × 80%-450萬 = 510萬
二、轉增貸利率哪間銀行最划算?(2025年4月更新)
這個段落為你整理了各銀行的轉增貸方案,若想利用轉增貸降息減輕負擔,同時完成房屋增值套現,挑選承作銀行時,除了要著重利率的比較,也應一併注意轉增貸方案的貸款成數、辦理費用與是否有寬限期,才能最大化轉增貸活化資產的效益。
銀行 | 年利率 | 成數 | 年限 | 寬限期 | 費用 |
---|---|---|---|---|---|
永豐銀行 | 2.22%起 | 最高85成 | 最長30年 | 3年 | 5,000元起 |
玉山銀行 | 2.45%起 | 最高8成 | 最長30年 | 未提供 | 8,000元起 |
中國信託 | 2.68%起 | 最高85成 | 最長30年 | 3年 | 8,000元 |
國泰世華 | 2.72%起 | 最高8成 | 未提供 | 3年 | 5,000元起 |
台新銀行 | 2.68%起 | 最高8成 | 最長20年 | 2年 | 8,000元起 |
三、轉增貸優缺點有哪些?
轉增貸看似「魚與熊掌兼得」,能降利率又可以額外取得資金,實際上卻不如想像中美好,不僅申辦時有許多眉角要注意,還需要額外付出金錢、時間成本;若想划算地利用轉增貸活化資產,建議你透過本段,全面了解轉增貸的優缺點。
1.轉增貸的優點
轉增貸的優點與它的特色息息相關,除了可以透過「轉」貸其他銀行爭取更優惠的貸款方案,還能「增」貸出一筆額外的資金,以下為你列點整理3個轉增貸的優點:
- 減輕還款壓力:其他銀行通常會願意提供更低的利率、更長的還款期限吸引客戶「跳槽」,利用轉增貸的優惠條件,可降低月付金支出。
- 重享房貸寬限期:申請轉增貸後,新銀行多會給予1~3年的寬限期,寬限期內你只需繳納利息,不必負擔貸款本金,能短暫舒緩還款壓力。
- 獲得額外資金:由於承作轉增貸的銀行會對房屋重新鑑價,若你的房子增幅夠大,能取得一筆不小的資金,最大化活化資產價值。
2.轉增貸的缺點
轉增貸並非毫無缺點,由於需要將整筆房貸「搬家」,自然需要花費額外的金錢與時間成本,同時也會對原本的房貸優惠產生影響;申貸前一定要審慎評估以下幾個轉增貸缺點,避免辦完才驚覺划不來!
- 須付出時間金錢成本::除了須再次支付手續費、代書費、地政設定規費外,若你的原房貸仍在綁約期內,還會被收取一筆違約金;此外,重跑一次房貸流程,通常需耗費約半個月的的時間。
- 須放棄原房貸優惠:若你原本的房貸享有首購優惠利率,申請轉增貸後,形同重辦一筆房貸,將不再享有優惠利率,利用轉增貸降息不見得划算。
- 須重新評估貸款條件:銀行不僅會對房屋重新鑑價,也會重新評估貸款人的條件,如果你的收入、信用狀況不如申辦原房貸時這麼好,多少會影響轉增貸的額度與利率。
四、轉增貸申請攻略!條件、文件與流程整理
選好想申辦的銀行轉增貸方案後,可以先利用實價登錄查詢附近房屋價格,推估貸款金額;也別忘了檢視自身的條件,是否符合轉增貸資格,同時備妥以下為你整理的申請文件,再開始跑轉增貸的申請流程。
1.轉增貸申請條件
- 年齡18~65歲
- 有固定收入來源、具還款能力
- 信用正常、無不良信用紀錄
- 原房貸繳款一年以上,且繳款紀錄正常
2.轉增貸申請文件
- 雙證件影本
- 個人財力證明(薪轉證明、扣繳憑單)
- 戶籍謄本影本
- 土地建物所有權狀影本
- 原房貸繳款紀錄最近一年明細(扣款存摺封面及明細、繳款收據、銀行對帳單)
3.轉增貸申請流程
確認申貸條件符合,準備好申請所需的文件後,便可以開始以下的轉增貸申請流程:
- 申請估價:提出轉增貸申請,銀行將重新為房屋鑑價,同時評估貸款人條件。
- 審核對保:審核通過,約定對保時間,確認貸款人身分、貸款方案後簽約。
- 抵押設定:前往地政機關,設定新銀行為房產的第二順位抵押權人。
- 轉貸清償:新銀行代償原房貸餘額後,貸款人向原銀行申請清償證明。
- 塗銷登記:貸款人持清償證明與相關文件到地政機關,辦理塗銷登記(塗銷原房貸的抵押權設定),將新銀行改成第一順位抵押權人。
- 撥款入帳:清償後的餘額撥入貸款人帳戶,完成轉增貸流程。
五、房屋轉增貸、增貸、轉貸該怎麼選?
對轉增貸有足夠的了解後,你可能會好奇,難道就不能選擇同樣有降利息效果的房屋轉貸、可以取得額外資金的房屋增貸,作為活化房產價值的方法嗎?以下我們整理了轉增貸、轉貸與增貸,三種房屋貸款的比較表格,讓你能輕鬆判斷三者間的差異,選出最適合自己的房屋再貸方式。
不過需要注意,不論你選擇轉增貸、轉貸還是增貸,前提都必須具備良好的信用狀況,才有辦法通過銀行的審核;其中轉增貸與增貸更是看重房屋價值的增幅,若房產成長幅度不夠,高機率會因「貸款空間不足」被銀行婉拒申貸。
貸款種類 | 轉增貸 | 轉貸 | 增貸 |
---|---|---|---|
貸款方式 | 新貸款取代原貸款,並增加額度 | 新貸款取代原貸款 | 申請新貸款,不影響原貸款 |
貸款利率 | 降低 | 降低 | 略高於原貸 |
貸款年限 | 可延長 | 可延長 | 與原貸相近 |
額外資金 | 有 | 無 | 有 |
審核速度 | 慢 | 慢 | 快 |
申辦銀行 | 新貸款銀行 | 新貸款銀行 | 原貸款銀行 |
抵押設定 | 塗銷第一順位抵押權後再設定 | 塗銷第一順位抵押權後再設定 | 增貸部分需追加設定抵押權 |
申辦費用 | 手續費5,000~20,000元 違約金0.5%~1% |
手續費5,000~20,000元 違約金0.5%~1% |
手續費5,000元 |
【延伸閱讀:二胎房貸是什麼?了解銀行房屋二胎房貸利率、額度、條件】
-
最新洽詢
-
詢問行李箱申請型式認可費用
(凱**易)#電腦#諮詢#申請#顧問 -
代辦室內裝修許可申請
(姚*旻)#許可#申請#代辦 -
會計事務所服務詢價單
(志**樓*****)#開公司#營業登記#公司登記#財務#事務所#商業登記 -
有關公司解任總經理事宜
(台**石*****)#規範#事務所#民事訴訟#稅務#避免#法律#強制執行 -
想了解貸款方案
(路**淨*****)#金融借貸#貸款#工商融資#信用貸款#企業貸款#銀行貸款#借款#借貸#小額貸款
好事貸
捷羽金屬,沖壓模具專業製造30餘年,提供設計、開發、量產一站式服務,品質保證,值得信賴。
好事貸產品
-
房貸成數不足怎麼辦? 6種提高房貸額度的方法,解決
房貸成數不足,是許多人在買房時可能會遇到的情形。本文將詳細說明,房貸成數不足的原因,並提供6種可以增加房貸額度的方法 -
借新還舊值得申請嗎?掌握3大原則,借新還舊幫你減輕
許多人會以借新貸款,償還舊貸款的方式,來減輕自己的還款壓力。本文將詳細說明,借新還舊為什麼值得申請,以及有哪些管道與方案 -
申請房屋二胎房貸條件有哪些教你二胎房貸審核該怎做
房屋二胎申請條件有哪些?銀行二胎審核不過時該麼辦?別擔心!以下本文整理了,銀行二胎與好事貸二胎房貸的申請條件 -
銀行照會是什麼? 掌握3大回答重點,讓你的貸款、信
銀行照會是什麼?接到照會電話時該怎麼回答?本文將帶你瞭解銀行照會的過程,並說明照會時的3大回答重點,提高你貸款、信用卡申請成功機會 -
貸款找代辦,小心遇上詐騙陷阱!來自金管會的重要提醒
貸款找代辦安全嗎?金管會直接給出否定的答案!並提醒有資金需求的各族群,千萬不要透過代辦公司,才不會不慎落入不肖業者的貸款陷阱 -
新竹二胎房貸好過嗎?活用新竹房屋二胎整合卡債!
新竹二胎房貸是信用不完美、與銀行貸款不易的族群能選用的債務處理方法之一;申辦新竹房屋二胎貸款,協助你整合負債,擺脫沉重的債務負擔。 -
桃園二胎房貸怎麼申請? 卡債還款的壓力,二胎房貸幫
祖父母留下來的祖厝老舊,還可以申請桃園二胎房貸嗎?小瑜建議徐小姐可以直接詢問好事貸的業務經理,就能知道可不可以辦了 -
台南二胎房貸怎麼申請?債務協商需要資金週轉,二胎房
民宿的老闆因為疫情的關係,讓民宿無奈退場,靠著台南二胎貸款,有機會讓自己的餐廳重新營業。 -
台北二胎房貸怎麼申請?負債比過高銀行婉拒貸款,二胎
什麼是二胎房貸?簡單來說就是,將還有貸款的房子,向銀行或好事貸公司申請第二筆房屋貸款,可以得到一筆較大額度的資金。 -
台中二胎房貸怎麼申請? 自營商貸款難過件,二胎房貸
台中二胎貸款業者林立,應該如何選擇合法安全的管道?。好事貸除了有實體店面外,商家五星好評更是傲視同業,歡迎有台中二胎房貸需求的人